אתם מרוויחים יפה. אתם פשוט לא בטוחים שאתם עושים עם זה את הדבר הנכון.

זה לא שחסר לכם כסף. חסרה לכם שיטה.

כשכל החלטה כלכלית מתקבלת בנפרד לאורך השנים, אלו בדרך כלל שלושת הדברים הראשונים שהולכים לאיבוד:

• ✓תמונת השווי הנקי
  יש לכם פנסיות, קרנות השתלמות, ואולי גם תיק השקעות או פיקדונות. הכל פזור בגופים שונים. מכיוון שאף אחד מעולם לא חיבר עבורכם את כל הנקודות, קשה לדעת מה השווי האמיתי של המשפחה היום והאם אתם באמת מתקדמים בקצב הנכון.
• ✓מס שאפשר לחסוך
  כשכל מוצר פנסיוני או פיננסי מנוהל בנפרד, אין תכנון מס כולל. התוצאה היא שלפעמים המדינה מקבלת נתח גדול יותר ממה שהיא צריכה. מבט מלמעלה והחלטה נכונה על מבנה הכספים יכולים להשאיר חלק משמעותי יותר מהכסף אצלכם.
• ✓העתיד של הילדים
  הם קטנים עכשיו, אבל אתם יודעים שיום אחד תרצו לעזור להם עם לימודים, חתונה או צעד ראשון לדירה. כרגע, אין סכום ש"נצבע" מראש למטרה הזו. בלי תכנון היום, ההוצאות האלו יגיעו בעתיד כהפתעה, במקום להתנהל כתוכנית מסודרת.

מה אני עושה בפועל

אני בונה תכנון נכון.

התכנון הנכון הוא חמישה חלקים שנבדקים ביחד:

• ✓הגנות.
  מה קורה להכנסה ולהתחייבויות אם אחד מכם נעצר.
• ✓פנסיה.
  הנכס הגדול ביותר שלכם, שברוב הבתים מנוהל בהחלטה שאף אחד לא קיבל.
• ✓נזילות.
  כמה מרווח נשימה יש לכם באמת, ומה קורה כשיש יותר מדי.
• ✓השקעות.
  כסף שיושב, כסף שזז בלי סיבה, ואופציות שתלויות במעסיק אחד.
• ✓בקרה.
  לדעת לאן זה הולך, בלי להפוך את החיים לגיליון אקסל.

אני לא עובד עבור חברת ביטוח אחת. אין מוצר שאני חייב למכור לכם, ואין מוצר שאני מנוע מלהמליץ עליו.

בשביל מי אני עובד

אני לא עובד עבור חברת ביטוח, ואף חברה לא קובעת לי יעדים. אני עובד מול כל הגופים בשוק. אין מוצר שאני חייב להביא אליכם, ואין מוצר שאני מנוע מלהמליץ עליו. יש רק מה שנכון לכם. אני עובד בשבילכם. לא בשביל חברת הביטוח.